Lapse tulevikuks rahakogumine on endiselt kulukas või vähetulus ({{commentsTotal}})

Laste tulevikuks kogumine on endiselt kulukas või vähetulus.
Laste tulevikuks kogumine on endiselt kulukas või vähetulus. Autor: Erakogu

Kui pensionifondide valitsemistasusid plaanivad pangad riburadapidi vähendama asuda, siis lapse tuleviku kindlustamiseks rahakogumise tasud on kohati endiselt väga kõrged, ulatudes kuni nelja protsendini. Pangad siin järeleandmisi tegemas ei ole.

Swedbank, mis teatas sel nädalal pensionifondide tasude alandamisest, pakub võimalust ka oma lapsele raha koguda.

Koolifond, mis võimaldab kas või lapse sünnist saati tema ülikooliminekuks või iseseisvaks eluks raha koguda, läheb lapsevanemale aga igasugu tasudena paraja kopika maksma. Kui ka tootlus kehv peaks olema, võib juhtuda, et aastatepikkune kogumine lõppeb miinusega: ehkki pank garanteerib, et laps saab tähtaja lõppemisel kätte vähemalt nii palju, kui vanemad sellesse sisse on maksnud, arvestatakse lõppsummast maha haldus- ja garantiitasud, mis kokku ulatuvad pea nelja protsendini.

Swedbanki kodulehel tehtud mudelarvutus näitab, et kui vanemad otsustavad näiteks alates lapse kooliminekust 7-aastaselt kuni tema 18-aastaseks saamiseni investeerida igakuiselt 50 eurot tema tuleviku kulutuste tarbeks, koguneb sissemakseid kokku 6600 euro ulatuses. Kui tootlus on olnud hea, tuleb lepingutasusid maksta selle pealt 769 eurot ning lapsele makstakse välja 7515 eurot. Seega on võitu natuke alla tuhande euro.

Kui summa ei kasva ega kahane, tuleb lepingutasudeks maksta 691 eurot ning pank garanteerib 5909 eurose väljamakse, mis on ligi 700 eurot vähem, kui vanemad 11 aasta jooksul sisse on maksnud.

Negatiivse prognoosi korral on lepingutasud väiksemad, 628 eurot ning seetõttu garanteerib pank ka 5972-eurose väljamakse, mis ikkagi on üle 600 euro sissemaksetest vähem.

Seega ehkki Swedbank garanteerib vähemalt nullmäära, tuleb kõrged haldustasud ikka kogujal endal maksta, nii et kõige parem viis lapse tuleviku kindlustamiseks see ei ole.

Swedbanki säästmis- ja investeerimistoodete valdkonnajuht Katrin Kalmet leiab, et koolifondi pensionifondidega võrrelda ei saa.

"Kuigi mõlema puhul on tegemist pikaajalise kogumisega, on kummalgi erinev eesmärk ja ajahorisont ning toodete ülesehituse loogika on erinev. Koolifondis on lisaks kogumisfunktsioonile kaasnev elukindlustus ning garantii sissemaksetele, mis hinda mõjutavad. See toob kaasa olukorra, kus kogumise esimestel aastatel on tasud kogutud mahtu arvestades kõrgemad. Kuivõrd tegu on aga pikaajaliseks kogumiseks mõeldud tootega, on see olukord ajas muutuv," kommenteeris Kalmet.

Kalmet rõhutab, et koolifond on investeermisriskiga elukindlustusleping, mille peamiseks eesmärgiks on raha säästmine. See tähendab, et lapsevanema surma korral maksab kindlustus lepingus plaanitud summa väljaolenemata sellest, mitu aastat enne seda koguda jõuti, ka siis, kui kogumine oli alles algusjärgus.

"Investeeringute osa lepingus annab võimaluse hoida raha väärtust just inflatsiooni suhtes enam-vähem samal tasemel. Väga oluline on see, et varasema investeerimiskogemuseta inimese jaoks on Koolifondis veel üks tähtis osa - garantii. Isegi siis, kui investeeringute jaoks on ajad keerulised, ei teki ohtu, et suur osa säästetud rahast kaob turgude kõikumise tõttu."

SEB ega Nordea tootlust ei garanteeri

Kui Swedbank võimaldab lapsele raha koguda, garanteerides minimaalse tulemuse, siis SEB toode kasvuportfell Juunior jätab kogu vastutuse kliendile: fondid ja väärtpaberid peab koguja ise valima ning tulemust ei garanteerita. Teisisõnu: ehkki ka SEB-s võib näiteks 50 euro kaupa kuus püüda lapsele raha kasvatada, võib ebaõnne korral lõpetada ka sootuks rahatult või tunduvalt väiksema summaga kui sisse pandi. Haldustasu on selle võrra ka madalam, et garantii puudub - 1,25 protsenti. See on umbes kaks korda suurem pensionifondidelt makstavatest haldustasudest.

Kasvuportfell Juuniorile on võimalik juurde võtta kindlustuskaitseid: kindlustusmaksete jätkamise kaitse garanteerib vanema surma korral maksete jätkamise lepingusse kindlustusseltsi poolt ja laps saab lepingu tähtajal selle summa, mida lapsevanem plaanis koguda. Lisaks on võimalik juurde võtta ka lapse õnnetusjuhtumi kindlustus.

Nordea võimaldab lastele raha koguda kahel viisil: lastehoiusesse saab teha kindlaks määratud sissemakseid ning pank garanteerib sellele intressi 1,2%, mida võidakse küll ajas üle vaadata.

Lisaks pakub Nordea laste tulevikku investeerimiseks mudelportfelli, mille aluseks on optimaalse riski ja tulu suhtega fondiportfellid. Garanteeritud tootlus sellisel juhul puudub.

"Pakume viit erinevat strateegiat investeerimaks regulaarselt nii väikeste summadega kui ka suurte ühekordsete summadena. Et investeerimisportfelli tootlus sõltub suuresti portfellis olevate varade jaotusest, on oluline kasutada ekspertide nõu optimaalse investeerimisportfelli koostamiseks. Kliendil tuleb maksta vaid fondiinvesteeringutega seotud märkimistasud ja tagasivõtmistasud," selgitas Nordea Baltikumi säästmis- ja investeerimistoodete üksuse juht Ege Metsandi.

Igakuist väärtpaberikonto hooldustasu Nordea fondide puhul ei rakendata.

Ilmselt vajaks ka laste tuleviku kindlustamise turg uut Tuleva-laadset uut tegijat, kes turu mugavast tardumusest lahti raputaks ning madalamate haldustasude ja korralikuma tootlusega lahendusi välja pakuks.



Eurod.Eurod.
Tabel: valitsus katab kasvavaid kulusid mitmete maksumuudatuste toel

Riigieelarve strateegia aastateks 2018-2021 näeb ette, et tuleval aastal jõuavad valitsussektori investeeringud kõigi aegade kõrgeimale tasemele. Selleks saadakse raha mitmetest uutest maksudest ja maksumuudatustest, samuti kavandatakse riigifirmadest lisadividende võtta.

Anett KontaveitAnett Kontaveit
VIDEOD | Kontaveit pidi tunnistama Šarapova paremust

Anett Kontaveit (WTA 73.) kaotas kõrgetasemelisel Stuttgardi tenniseturniiril kaheksa parema hulgas dopingukaristusest vabanenud endisele maailma esireketile Maria Šarapovale 3:6, 4:6. Mäng kestis tunni ja 24 minutit.

Uuendatud: 16:39 
Rändlustasude kaotamine võib tõsta kõikide telekomioperaatorite hindu, kui erisust ei saavutata.Rändlustasude kaotamine võib tõsta kõikide telekomioperaatorite hindu, kui erisust ei saavutata.
Elisa ja Tele2 oma rändlustasujärgseid paketihindu veel ei avalda

Telia avalikustas oma uued hinnapaketid möödunud nädalal, Elisa ja Tele 2 on uute pakettidega välja tulemas paari nädala jooksul. Mõlemad taotlevad esmalt tehnilise järelevalve ametilt (TJA) hinnaerisust koduturul ja EL-is kasutamiseks pärast rändlustasude kadumist alates 15. juunist.

Sven Sester ja Jüri Ratas valitsuse pressikonverentsil.Sven Sester ja Jüri Ratas valitsuse pressikonverentsil.
Ratas soovitab Sesterit idioodiks nimetanud Ligil vabandada

Peaminister Jüri Ratas soovib, et riigikogu liige Jürgen Ligi vabandaks rahandusminister Sven Sesteri ees, keda ta idioodiks nimetas.

Uuendatud: 12:12 
BLOGI
Allan RajaveeAllan Rajavee
Kokkuvõtvalt paastust | Kirjutab Allan: mida õppisin?

“Kristus on üles tõusnud”, “Ta on tõesti üles tõusnud” - need kaks lauset märgivad suure paastu lõppu. Kuna ma pole õigeusklik, pole ma kunagi soovinud seda kogemuseksperimenti sisuda õigeusu religioossete tavadega. Siiski olid need sõnad suur kergendus. Nüüd, nädal pärast paastu lõppu, on aeg vaadata tagasi 40 päevale ja jagade teiega saadud õppetunde.